Korkomenot. Kiinteä korko. Kuukausittain lainan maksun

Kun on tarve antaa lainaa, ensimmäinen asia, joka kiinnittää huomiota kuluttajien - on korko tai yksinkertaisemmin, prosenttiosuus. Ja tässä me kohtaavat usein vaikea valinta, koska pankit tarjoavat usein paitsi eri korkoja, mutta myös erilainen tapa takaisinmaksua.

Hinnat ja maksut - mitä ne ovat

On olemassa useita erilaisia ja muotoja lainakorot, merkittävästi toisistaan poikkeavia. Henkilö, joka ei ole omistettu koukerot rahoituslaitosten on melko vaikea ymmärtää tätä kysymystä. Kuitenkin itsenäisesti laskea lainan maksun ja liikaa, ja valita kaikkein hyväksyttävää variantti takaisinmaksu ei ole niin vaikeaa. Tietenkin monet pankit tarjoavat ottamaan apua lainalaskin, mutta se on paljon mielenkiintoista tutkia omia.

Aloittaa on tietää, mitä korot ovat kiinteitä tai muuttuvia. Ensimmäinen vaihtoehto on alun perin määrätty sopimuksessa eikä muutu loppuun sen ajan, ja toinen liittyy määräajoin muutos korko riippuen eri tekijöistä.

Korkomenojen lasketaan itsenäisesti muuttujatyyppi on vaikeaa, koska se on otettava huomioon myös monia tekijöitä, joten se viipyä jatkuvasti prosenttiyksikköä.

elinkorko

Ns saman määrän kuukausimaksut lainaussopimus. Tämä on yksi suosituimmista tasalla menetelmiä takaisinmaksun - monille lainanottajille, se on kätevä tehdä kuukausimaksut samankokoisia. Näin voit tarkasti suunnitella perheen budjetti, ottaen huomioon lainojen lyhennykset.

Korkomenojen elinkorko tyyppi kuuluu kaksi komponenttia:

• summa tulevat koronmaksuun itsestään;
• menemistä maksaa lainan.

Jonkin ajan kuluttua, suhde näiden komponenttien on vähitellen muuttumassa - edun osuus pienenee, ja määrää ohjataan takaisin pääasiallinen, kasvaa. Kokonaismäärä maksun kuitenkin säilyy ennallaan.

Siten annuiteettimaksut aiheuttaa hieman suurempi yleistä liikaa. Tämä johtuu siitä, aluksi lainapääoma pienenee hieman, ja korko peritään saldoon. Siksi tärkein osuus maksettu korko alussa. Ja sitten on takaisinmaksun lainan pääoma, joka on havaittavissa erityisesti, kun yrittää ennakkoperintärekisteriin.

esimerkiksi laskettaessa

Otetaan esimerkiksi laskea kuukausittaiset korkojen maksun lainan määrän 600000. Ruplaa 3 vuotta 24% vuodessa. Ensin täytyy laskea korkoa lainan kuukaudessa (n), jonka vuotuinen korko jaettuna useissa kuukautta vuodessa (tulos tietysti jaa 100, prosentteina):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nyt laskemme vuotuiserän kerroin (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - korko% kuukaudessa (sadasosissa).

N - jaksojen lukumäärää juoksuaika (kuinka monta kuukautta luotto on otettu).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Seuraavaksi tarvitsemme laskentakaava vuosimaksun maksamisesta:

M = K xA

K - kokonaismäärä lainan.

A - annuiteetti kerroin.

M = 600000 x 0,02056 = 12336 ruplaa.

Näin ollen, jos haluat ottaa kunniaa ehdotetusta olosuhteissa niin joudut maksamaan 36 kuukautta 12000. 336 s.

kehittyneitä takaisinmaksu

Huolimatta siitä, että tässä tapauksessa maksuaikataulu lainan on vakaa ja tarkka ennakoivaa luonteeltaan, monet asiakkaat saattavat haluta täyttää sitoumuksensa mahdollisimman pian. Näyttää siltä, että pankit olisi tyytyväisiä ennenaikaisesta takaisinmaksusta velan, koska tällä tavalla luottoriskin vähenee merkittävästi, mutta käytännössä se ei ole niin. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta lainan pankille menettää osan velkamäärä, joten ei joka luottosopimuksessa määrätään tästä mahdollisuudesta, että tässä vaiheessa on keskusteltava ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Jos haluat vaihtaa vuosimaksun maksuohjelma tulee ilmoittaa työntekijälle luottolaitoksen ja tehdä rahasumma ylittää normaalin maksun. työntekijä pankin perusteella tämän uuden aikataulun on sinulle, kannattaa ottaa huomioon - laskenta suoritetaan siten, että vähensi Kiinteä korko, ja niiden määrä pysyy samana.

Edut eläke maksun

Jotkut voivat ajatella, että eläke maksun palauttamista todellakaan ole kannattavaa vielä, joissakin tilanteissa voi olla parempi ero. Varsinkin kun joudut maksamaan korkoa kiinnitys - maksut melko pitkään ja paljon määrästä. Edut ovat ilmeiset tässä tapauksessa:

• saavat lainan on mahdollista myös pienituloisille;
• pienehköjä summia myötävaikuttanut maksun voi vähentää taakkaa perheen budjetti;
• ajan, kalleus lainan tuntuu vähemmän, koska inflaatio tulevat voimaan lakeja.

lykkäystä

Yhtä suosittu Venäjällä ja tällaisten takaisinmaksuohjelmaa jonka mukaan korot heikentävät vähitellen loppua laina-ajan. Tällainen järjestelmä on nimeltään eriytetyn ja myös koostuu kahdesta osasta:

• kiinteä - määrä matkustaminen lainan takaisinmaksun;
• laskussa - lainan koroista erääntynyttä;

Seurauksena siitä, että velan määrä maksetaan takaisin ensinnäkin se laskee jatkuvasti, ja siten vähentää ja kertyneet korot. Siten kuukausierä lainan ei ole enää kiinteä summa ja alenee maksun maksamisesta.

On syytä tietää, että jos valitset lainasopimuksen eriytetty maksut, korko on huomattavasti suurempi ja siksi sinun on vahvistettava kuukausitulot riittää lainan takaisinmaksuun.

laskea

Vietämme hieman aikaa laskea eriytetty korkomenot. Kaava niiden laskemiseksi on riittävän yksinkertainen.

P = K / N

P - maksu.

K - määrä lainan.

N - kuukausien määrä.

Ja jotta lasketaan prosenttiosuudet käyttää kaavaa:

O% = x% T / 12

% - koron määrä.

Tietoja - loput jäljellä olevan velan.

D% - vuotuinen korko.

Saada lopullinen maksun summa lisätä kaikki yhdessä. Siten toistamalla nämä laskelmat niin monta kertaa kuin voit itse tehdä velan takaisinmaksun aikataulu.

Miten ei tehdä väärän valinnan

Ennen lopullista järjestystä, minkä valitsee pankille solmia lainasopimuksen arvoinen kaikille sama selventää näitä näkökohtia itse:

1. Raittiina arvio niiden kuukausituloista. Kun teet lainan eriytetyn järjestelmän takaisinmaksu pankki arvioi tulot ja vastaa määrää ensimmäisen maksun, ja se on tässä tapauksessa eniten.
2. Suunnittele todennäköisyys ennenaikaisen lunastuksen - laskettaessa annuiteettimaksut on järkevää vasta alussa takaisinmaksuaika loppupuolella korkojen jo maksettu ja vähentää kokonaismäärä liikasuorituksen ei onnistu. Joten jos aiot maksaa laina etuajassa - se on parempi antaa lainan takaisinmaksun on vaihtelevia tavalla.
3. Nauti takaisinmaksun. Kun kulutusluotot kotimaan tarpeisiin sinun kannattaa nopeasti hyvästellä velkaa, mutta eriytetty asuntolainojen korkojen voi olla mahdotonta.

johtopäätös

Joten, nyt tiivistää uudelleen. Eriytetty tapa palauttaa pitäisi valita ne, jotka:

• Se tekee lainaa jo pitkään, ja aikoo ottaa suuren summan;
• Se epäilee pitkäaikainen ja vakaa taloudellinen asema, mutta tuolloin käsittelyn laina on melko luottavainen kykyjensä;
• Hän haluaa minimoida liikaa lainan;
• Se aikoo maksaa velkansa mahdollisimman nopeasti.

Kiinteä korko - paras valinta:

• lainanottajien jotka eivät pysty aluksi tekemään suuria summia rahaa;
• asiakkaat, joiden kuukausitulot ei salli arvoa tehdä ensimmäinen maksut luottoa eriytetyn aikataulun;
• ihmiset, jotka ovat ottaneet lainaa vähän ja lyhyesti;
• asiakkaat etsivät suunnitella budjetin vedoten kiinteä määrä lainan maksun.

Heti kun pankki tarjoaa sinulle mahdollisuuden valita tarkasteltava huolellisesti Molemmissa vaihtoehdoissa raitis arviointi kykyjään. Kysyä pankin henkilökuntaa selittää teille, miten lasketaan tulevien maksujen. Voit myös tulostaa molemmat vaihtoehdot ja huolellisesti tarkastella niitä rento kotiympäristö punnita hyviä ja huonoja puolia. Sitten voit olla varma sen vakavaraisuutta.