Järjestelmällisesti tärkeät pankit: lista. Venäjän järjestelmällisesti merkittävät pankit

Pankit eräänlaisiksi kaupallisiksi järjestöiksi ovat toisaalta tärkeässä asemassa maan taloudessa ja toisaalta kriisinkehityksen ilmentymisessä saattaa kärsiä eniten muita kielteisiä tekijöitä. Tästä johtuen ne voivat puolestaan tulla rasitteeksi kansantaloudelle, kun ne syntyvät kriisistä. Mutta valtion valtaan - ei salli sitä. Niinpä Venäjän federaation keskuspankki päätti muodostaa luettelon vakaimmista rahoituslaitoksista, paremmin kuin toiset, suojattuna kriisien vaikutuksilta, ja sen vuoksi se ei ainoastaan voinut tulla rasitteeksi talousarviosta vaan myös auttaa kansallista taloutta vaikeasta tilanteesta, jossa se on tällä hetkellä . Mitkä rahoituslaitokset kuuluvat tähän luetteloon?

Systeemisesti tärkeiden pankkien ydin

Venäjällä järjestelmällisesti merkittävät pankit - millaisia rakenteita nämä ovat? Tämä termi viittaa suurimpiin luottolaitoksiin, joiden tiettyjen kriteerien noudattamisen vuoksi on ominaista, että niillä on suuri merkitys valtion taloudelle. Tällaisia indikaattoreita voivat olla pankin aktivoinnin suuruus, sen läsnäolon taso alueilla ja tunnusluvut, jotka heijastavat rakenteen yleistä taloudellista tilannetta.

Samaan aikaan Venäjän federaatiossa ei ole vielä hyväksytty virallisia kriteerejä säädösten tasolla. Tämän vuoksi tämä tai tämä luettelo systeemisesti merkittävistä pankeista - kuten julkaistiin esimerkiksi Venäjän keskuspankin heinäkuussa 2015 - muodostuu pääasiassa sääntelyelimen sisäisistä arviointimenetelmistä. Luetteloa asiaankuuluvista instituutioista voi olla esimerkiksi analyyttisiä virastoja - kuten RIA Rating.

Viranomaisten edut

On kuitenkin olemassa todisteita siitä, että kriteerit pankkien luokittelemiseksi systeemisesti merkittäviksi lähitulevaisuudessa voidaan vahvistaa lainsäädännöllisellä tasolla. Tämä kysymys, kuten analyytikot sanovat, käsitellään Venäjän federaation rahoitusmarkkinoilla käytävissä neuvotteluissa. Venäjän pankit ovat systeemisesti merkittäviä - jos puhumme keskuspankin julkaisemista luetteloista, ne voivat luottaa valtion tukeen kriisitilanteissa - esimerkiksi jos niillä on ongelmia likviditeetissä. Viranomaiset voivat siten olla kiinnostuneita luotto- ja rahoituslaitosten vakauden säilyttämisestä, koska ne puolestaan edistävät koko maan talouden vakautta.

Ilmoittaja ilmoittaa

Voidaan todeta, että Venäjän keskuspankki julkaisi vuonna 2013 mielenkiintoisen asiakirjan - ohjeistusta, jossa määriteltiin kriteerit pankkien luokittelemiseksi systeemisesti merkittäviksi. Tämä lähde totesi, että järjestelmällisesti merkittävien pankkien luettelo Venäjällä voidaan muodostaa instituutioiden varojen arvon, talletusten määrän sekä muiden rahoituslaitosten houkuttelemien rahasummien perusteella. Asiaankuuluvat suositukset perustuivat Baselin pankkivalvontakomitean kriteereihin sekä ulkomaisten asiantuntijoiden lausuntoihin. Samanaikaisesti keskuspankin on arvioitava rahoitusindikaattorit hankkeen säännöksistä, jotka perustuvat toimielimen toiminnan tuloksiin kolmen vuoden ajan.

Tiedetään myös, että keskuspankki antoi tammi- kuussa 2014 ohjeen, jonka mukaan tarkoituksena oli määrittää järjestelmällisesti tärkeiden pankkien luettelo. 2014, kuten jotkut asiantuntijat ehdottivat, olisi pitänyt ottaa huomioon indikaattorien arvioinnissa - siksi kyseisen ajanjakson aikana vastaavaa luetteloa ei ole julkaistu. Samaan aikaan päinvastainen näkökulma oli. Jotkut asiantuntijat ehdottivat, että vuosi, jolloin keskuspankki julkaisee ensimmäisen systeemisesti merkittävien pankkien luettelon, vuonna 2014 tavalla tai toisella on seurausta kriisinkehityksestä ja tarpeesta määrittää vakaimmista luotonantajista koostuvien laitosten luettelo. Keskuspankki on kuitenkin muodostanut sopivan luettelon rahoituslaitoksista vasta heinäkuussa 2015.

Järjestelmällisesti tärkeät pankit CB-version avulla

Katsotaan siis, mitkä ovat systeemisesti merkittävät pankit, jotka tällä hetkellä erottavat keskuspankin. Luettelo sisältää 10 suurta venäläistä luotto- ja rahoituslaitosta.

nimittäin:

- Sberbank - Venäjän suurin pankki;

- VTB on Venäjän toiseksi suurin pankki ;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Pankki.

Miten asiantuntijat arvioivat tätä luetteloa? Markkina-analyytikot uskovat, että keskuspankin toimittama luettelo ja järjestelmällisesti tärkeät pankit ovat yleensä loogisia. Monet asiantuntijat olettaa, että periaatteessa, ennen kuin sääntelyviranomainen laati tämän luettelon, olettaa, että luetellut luotto- ja rahoitusorganisaatiot tulisivat siihen. Ainakin siksi, että nämä toimielimet - Venäjän suurin varallisuuden osalta. Yhteensä ne kertyvät noin 60% Venäjän pankkipääomasta.

Keskuspankin kriteerit

Keskuspankki odottaa lähitulevaisuudessa, että keskuspankki julkaisee kriteerit, joiden perusteella järjestelmällisesti merkittävät pankit tunnistettiin, ja luettelo, josta olemme tarkastelleet edellä. Erityisesti sääntelijän edustajat ilmoittivat tiedotusvälineiden haastattelussa. Voidaan todeta, että osa kriteereistä on nyt yleisön saatavilla - jos tarkastellaan CBR: n lehdistötiedotteista saatuja tietoja. Siten jossakin niistä sanotaan, että 1. lokakuuta 2015, kun määritetään systeemisesti merkittäviä pankkeja, otetaan huomioon lyhyen aikavälin likviditeetin arvoista kertova indikaattori. Kuitenkin sen suuruusvaatimukset kasvavat asteittain. Aluksi myönnämme 60%, mutta jo vuonna 2019 sen on oltava 100%.

Tiedetään myös, että vuodesta 2016 alkaen keskuspankki asettaa pääomapuskureita koskevia vaatimuksia - myös Baselin suositusten kriteerien mukaisesti. Vastaava luku tappioiden korvaamiseksi kriisitilanteessa tarvittavan peruspääoman korotuksen on oltava 0,625 prosenttia riskipainotettujen varojen osalta. Joka vuosi kriteeri kiristyy. Vuoteen 2019 mennessä pankkien on tarjottava pääomapuskuri 2,5%: n arvosta.

Optimaalinen edustavuus

Voidaan todeta, että vaikka ohjeistuksessa, jossa oli tarkoitus tunnistaa systeemisesti tärkeitä pankkeja Venäjällä, vuonna 2014 sanottiin, että luettelossa olevien luotto- ja rahoitusorganisaatioiden olisi sisällettävä vähintään 80 prosenttia Venäjän pankkimarkkinoiden varoista.

Tältä osin jotkut asiantuntijat ovat ehdottaneet, että järjestelmällisesti merkittävien laitosten ensimmäisessä luettelossa on noin 50 organisaatiota. Lisäksi tiedotusvälineiden haastattelussa Venäjän keskuspankin edustajat syksyllä 2014 ilmoittivat, että vastaavan aseman pitäisi saada 19 pankista, jotka puolestaan keräävät 70 prosenttia pääomasta kansallisilla markkinoilla.

Lähestymistapoja järjestelmällisesti tärkeiden pankkien arvioimiseen

Joten olemme tutkineet joitakin kriteerejä systeemisesti merkittävien pankkien määrittelemiseksi. Näiden järjestöjen luettelo, jonka keskuspankki laati, pohdimme myös. Mitä rahoituslaitosten ja markkina-analyytikoiden edustajat sanovat tarkoituksenmukaisen luettelon ja sen kokoamisen periaatteiden tarkoituksenmukaisuudesta?

Niinpä näkökulma, jonka mukaan järjestelmällisesti tärkeän pankin asema on laajalle levinnyt, ei ole niin suosiollinen kuin lisääntynyt vastuu. Vastaanottavan luottolaitoksen ja finanssilaitoksen on oltava valmis täyttämään velvollisuutensa, jotka liittyvät sekä valtion sisäisten taloudellisten ongelmien ratkaisemiseen että osallistumiseen kansainväliseen viestintään. Keskuspankin edustajat korostavat, etteivät pankit, jotka ovat systeemisesti merkittävien listajärjestelmien luettelossa, eivät saa ehdoitta maksaa valtion rahoitustukea. Pääasiallinen asema toimielimen mahdollisesti aiheuttamien ongelmien ratkaisemisessa, kuten keskuspankin johtavien johtajien huomautuksessa, olisi oltava osakkeenomistajien keskuudessa.

Pankkien luokittelu systeemiseksi: asiantuntijoiden arviointi

Mitä asiantuntijat sanovat tähän mennessä julkaistuista CBR-kriteereistä, mistä pankit voidaan luokitella systeemisesti merkittäviksi? Siten analyytikot arvioivat erittäin myönteisesti keskuspankin aloitetta pääomapuskureiden vaatimusten kannalta. Samanaikaisesti monet asiantuntijat ovat kiinnostuneita siitä, mitä keskuspankki on ottanut huomioon edellä mainituista indikaattoreista.

Useiden analyytikkojen mukaan hallinnon laadun pitäisi olla merkittävä kriteeri arvioitaessa Venäjän luotto- ja rahoituslaitosten kestävyyttä. Jos pankin johtavat pätevät johtajat, se lisää joka tapauksessa mahdollisuuksia kriisien menestyksekkääseen ratkaisemiseen sekä talouteen merkittävien tehtävien suorittamiseen asiantuntijoiden mukaan.

Ota kiinni johtajista

Venäjän pankit, joita keskuspankki on merkinnyt systeemisesti merkittäviksi, on myös tarkoitettu malliksi muille, mahdollisesti kilpaileville rahoitusjärjestöille, analyytikot sanovat.

Periaatteessa niiden uskottavuus muiden Venäjän luottomarkkinoiden osanottajien silmissä ei ole kyseenalaista, asiantuntijat sanovat, mutta pienemmille organisaatioille olisi mukavaa saada mahdollisuus nähdä, miksi suuret pankit menestyvät menestyksekkäästi ja että sääntelyviranomainen arvioi niitä positiivisesti. Tältä osin keskuspankin julkaiseminen koko luottoluokituksen luottoluokituksista luottolaitosten ja rahoituslaitosten järjestelmäksi voi olla merkittävä kannustin kansallisen pankkijärjestelmän tehokkuuden parantamiseksi, analyytikot sanoivat.