Tyypit pankkijärjestelmiä. Keskuspankki. Liikepankkien verkoston

Myönteistä kehitystä kansantalouden valtion maassa edellyttää tehokasta pankkijärjestelmää. On monia tapoja rakentaa sitä. Mutta ensin maan johtoa määrittää kyseisen tyypin pankkijärjestelmän odotetaan kehittyvän. Mitä maamerkkejä tässä tapauksessa voi kiinnittää valtion?

Mikä on pankkijärjestelmän

Ennen kuin tutkitaan perusteet, joilla voidaan luokitella pankkijärjestelmän (tyypit, rakenne kunkin mallin), määritellä kokonaisuus harkita aikavälillä. Mitkä ovat yhteisiä lähestymistapoja paljastaminen liittyvien tutkimustulosten käsitteitä?

Venäläinen asiantuntija yhteisöön, pankkijärjestelmän ymmärretään useimmiten Keskiviikon vuorovaikutusta valtion eri instituutiot ja organisaatiot, luonnolliset ja oikeushenkilöt, joissa lakisääteinen liiketoimet käteisellä ja rahoitusvarat. Tietoliikenne voi tapahtua erilaisia mekanismeja. Pankkijärjestelmä - rahoituslaitos, joka on olennainen osa kansantaloutta.

Ydin viestinnän merkitty valtion, yritykset ja yksityishenkilöt määrittää pitkälti tyyppi pankkijärjestelmään. Tutkimalla mitä ne voivat olla.

Luokittelu pankkijärjestelmien

On monia syitä luokittelussa pankkijärjestelmien. Venäjän käytäntö on levinnyt käsite, jonka mukaan asianomaiset rahoituslaitokset voidaan esittää seuraavalla perusversiota:

- jakelu (tai yhden tason järjestelmä);

- siirtymäkauden järjestelmä;

- markkinoilla (tai duplex) -järjestelmä.

Me tutkimme heidän yksityiskohdista.

listan järjestelmän

Raportoitu tyyppisiä pankkijärjestelmien liittyy siis valinnan yhden tason rahoituslaitokset.

Erityisluonteensa on läsnäolo horisontaalisen viestinnän luottolaitoksiin, toteuttamista pääoman hallinnan toimintojen perustuvat yleismaailmallisia standardeja ja normeja. Palkinto-tyyppinen pankkijärjestelmälle on ominaista lähinnä heikoissa maissa talouksia ja maita, joissa käytäntö hallinnollinen hoito- talousjärjestelmää.

kaksitasoinen

Harkittu konsepti, jossa yksilöidään erilaiset pankkijärjestelmien, liittyy myös jako kaksiportainen rahoituslaitokset.

Jälkimmäisessä, välisen viestinnän luottolaitosten suoritetaan joko vaaka- tai pystysuoraan. Mitä tulee toiseen mekanismi käsittää vuorovaikutusta CB - avain rahoituslaitos valtion - ja alavirran pankkeja. Puitteissa perustetun mekanismin vaaka välistä viestintää yhtäläinen oikeudellinen asema näkökohta luottolaitosten. Roolia keskuspankin kaksitasoinen järjestelmä - varmistaa likviditeetin taloudellisen raportoinnin rakenteita sekä täytäntöönpanossa makrotalouden sääntelyn.

Neuvostoliiton malli organisaation pankkijärjestelmän

Tyypit pankkijärjestelmien, olemme keskustelleet edellä, sitä ei korreloi vastaavien rahoituslaitos, joka oli Neuvostoliiton aikoina - johtuu siitä, että se on useita ainutlaatuisia ominaisuuksia. Mitä tämä tarkoittaa? Edellä totesimme, että yksitasoisessa pankkijärjestelmä edellyttää nimittäin yhden yhteydenpitojärjestelmää välistä yksittäisten luottolaitosten - vaakasuoraan. Kaksi tasoa ehdottaa, että prosessi vuorovaikutusta rahoituslaitosten ja keskuspankin on kytketty.

Puhuminen Neuvostoliiton mallin, emme voi sanoa, että se täysin luonnehtivat piirteet ensimmäisen tai toisen tyypin järjestelmiä. Se, että pankit Neuvostoliitossa toiminut lausutaan keskittämiseen ja tiukka alistamisen valtiolle pankin. Tämä ei ole horisontaalista viestintää ei tapahdu niiden välillä. Puolestaan mitään perusteita erottaa kaksi tasoa vuorovaikutusta rahoituslaitosten Neuvostoliitossa, myös vaikea. Se, että valtio pankki on ollut osa yhden kansallisen pankkijärjestelmän, ja sen rooli samanlainen kuin minkä Venäjän keskuspankin ei rajoitu maksuvalmiuden ylläpitämiseksi ja sääntelyä. Sen tehtävänä on ilmaistu se tarjoaa täyden valikoiman pankki- palvelujen verkoston kautta sekundaarilainsäädännön alueellisten pankkien.

Kuitenkin jotkut tutkijat yleensä edelleen ominaisuus Neuvostoliiton mallin organisaation luotto- ja rahoituslaitosten yhden tason tyyppinen. Mikä on argumentti asiantuntijoiden tästä aiheesta? Se, että State Bank Neuvostoliiton, jolla monopoli lähes kaikenlaisten pankkipalvelut, itse asiassa tulossa siis "yhden tason" pääomaa. On tutkijoita, jotka luokittelevat luotto- ja rahoitusjärjestelmä Neuvostoliiton ja muiden valtioiden, joille on ominaista hallintomalli taloushallinnon erillisenä laji - keskitetty.

Siirtymäkauden järjestelmä

Mitä piirrettä pankkijärjestelmän siirtymävaiheessa? On mahdollista jäljittää viestintä, jotka ovat tunnusomaisia sekä yksin- tasolla erilaisia rahoituslaitoksia, ja kahden tason. Ensimmäisessä tapauksessa voidaan puhua läsnäolosta valtion pankkeja, jotka ovat nopeus indikaattori, merkittävä osuus koko kansallisen rahajärjestelmän ja samalla säilyttää riippumattomuus keskuspankin ilmaistuna täytäntöönpanon finanssipolitiikkaa, jotka edistävät markkinoiden määritelmä kehittämisen painopisteet. Toisaalta, maan pankkijärjestelmä voi osallistua laitoksen, joka puolestaan raportoivat suoraan keskuspankille ja ylläpitää suvereniteettiin rajoissa säädetty laissa.

Moderni pankkijärjestelmä Venäjän federaation

Joten, me katsoimme perustyyppiä pankkijärjestelmien puitteissa käsitteitä, jotka ovat yleistyneet keskuudessa nykytutkijat. Puhuessaan moderni rahoituslaitokset Venäjällä, miten ne voidaan luokitella?

Useimmissa merkkejä Venäjän pankkijärjestelmässä - kaksiportainen. Se käytännössä ei johda rahoituslaitosten toimintaa, jotka eivät ole vastuussa keskuspankille. Puolestaan Venäjän pankkijärjestelmä liittyy toiminnan useita luottolaitosten aktiivisesti vuorovaikutuksessa toistensa kanssa vaakatasossa. Keskuspankki Venäjän harjoittaa sekä osake- ja säätelytoimintoja. Se tarjoaa pankin maksuvalmiutta tarjoamalla heille lainoja mukaisesti Ohjauskorko.

Kuitenkin jotkut tutkijat uskovat, että tyyppi Venäjän pankkijärjestelmä on nyt - edelleen sekoittaa. Mutta ei niinkään yhdistelmän merkkejä yksitasoinen ja kaksitasoinen mallia, ja näkökohta läsnäolon tiettyjä oireita, jotka ovat tyypillisiä keskitetyn Neuvostoliiton järjestelystä asianomaisen rahoituslaitoksen. Asiantuntijat väittävät tästä näkökulmasta, että Venäjän johtavista pankeista - valtio. Näitä ovat Säästöpankki, "VTB", "Agricultural Bank". Tämä määrittää sen, että valtion, kuten State Bank Neuvostoliiton, oikeastaan pitää kansallisen luotto- ja rahoitusjärjestelmän hallinnassa. Puolestaan Venäjän pankkijärjestelmä on vakiintunut markkina-tyyppinen, mikä viittaa siihen, että vastaavassa segmentissä kaupallista toimintaa, johon osallistuu suuri määrä pelaajia vuorovaikutuksessa vaakasuoraan. Tämä ominaisuus on ominaista kahden kerroksen malli.

Huomaa, että ennen Neuvostoliiton - päivinä Venäjän keisarikunnan - maamme on myös riittävän kehittyneitä pankkijärjestelmään. Sille oli ominaista mukaan monet tutkijat, erittäin tehokas vuorovaikutus julkisten ja yksityisten rahoituslaitosten. Joidenkin asiantuntijoiden mukaan, historiallinen kokemus näiden vuosien tietyssä määrin soveltaa nyky-Venäjällä.

Kansainvälinen kokemus

Oppii periaatteet, joihin pankit toimivat sekä Venäjän pankkijärjestelmä, harkitse merkittävin seikoista työtä asianomaisille finanssilaitoksille ulkomailla. Erityisen hyödyllistä kiinnittää huomiota kokemusta pitkälle Länsi talouksien. Kehittäminen Venäjän pankkijärjestelmässä toteutetaan puitteissa kapitalistisen mallin. On selvää, kokemus länsimaiden tässä mielessä on verrattomasti suurempi.

Lähestymistapoja määritelmää pankkien rooli

Merkittävimpiä suuntauksista modernien pankkijärjestelmien länsimaissa - uudelleenarviointia lähestymistapoja ymmärrystä rooli pankkien kansantaloudessa. Tosiasia on, että länsimaissa klassinen luotto- ja rahoituslaitosten - eivät ole ainoita toimijoita markkinasegmentti. Tarkoituksena on vahvistaa roolia ja merkitystä kansantaloudelle kuin pankkialan organisaatioille. Nämä rakenteet voivat toimia jossain määrin lähellä sitä, mikä on ominaista klassisen pankkien: esimerkiksi palvelujen tarjoamisen vastaanottaa maksuja, toteuttamisen helpottamiseksi käteistoiminnoista. Samaan aikaan, työ tällaisia rakenteita ei voi vaatia läsnäolo keskuspankin lisenssin eikä se saa olla tällaisessa tapauksessa testattu perusteellisesti noudattamisesta rahoituslainsäädännöstä että harjoitetaan valvontaviranomaiset pankeille.

Tietenkin tällaiset organisaatiot ovat jo aktiivisesti toimintaan ja Venäjällä. Näitä ovat lähinnä sähköisessä maksujärjestelmiä sekä mikroluottoja organisaatioille. Todellakin, niitä ei voida laskea joukkoon pankit, mutta samalla ne voivat tarjota palveluja, jotka ovat tyypillisiä ajan klassisen rahoituslaitoksille. Joidenkin tutkijoiden mukaan, erityisyys EPS toiminnan pienrahoituslaitoksille ja muiden pankkien laitokset Venäjällä että lainsäätäjän tarkoituksena on yhdenmukaistaa säännökset, jotka säätelevät Tämän tyyppisiä ja klassisen pankkeja. Mikä on argumentti, jonka asiantuntijat ajattelevat tällä? Joten, tutkijat uskovat, että laki "elektronisesta-maksujärjestelmä" ajan liittyy merkitty yhdistymistä sääntelynormeja. Esimerkiksi mukana määrittelemässä kuluttajalle palvelun. Ensimmäisen toimintavuoden aikana Venäjällä EPS täysin hyödyntää sähköisiä maksupalveluja Venäjän federaatiossa henkilö ei tarvitse tarkistaa henkilöllisyytesi, niin antamisen kyseisen lain tällainen tarve vaatii.

Puolestaan länsiosassa pankkijärjestelmän, minkä myös jotkut analyytikot, nähdään eri yhteydessä. EPS ja muut pelaajat, jotka eivät kuulu niihin klassisen luotto- ja rahoituslaitosten on mukaisesti yksi suosituimmista käsitteitä pitäisi miehittää erillinen, jotka eivät suoraan liity pankkitoiminnan markkinarako. Mutta mitä kriteerejä voidaan pitää perustana erottaminen kahden segmentin?

Näin ollen tutkijat, pankit ja pankki-järjestelmä suorittaa seuraavia toimintoja:

- talletus- henkilö- ja oikeushenkilöitä täysin takaa pääoman säilymisen;

- järjestäminen yrityksille käteistä operaatioiden kaikki ominaisuudet oikeudellinen merkitys;

- tarjoaminen "pitkä" lainoja (asuntolaina, lainat yrittäjien).

Puolestaan pankkien ulkopuolisen rakenteet on mukaisesti yksi suosituimmista käsitteitä, jotka keskittyvät seuraaville Activity:

- tarjoaa nopean ja luotettavan rahansiirrot, maksujen vastaanottamista yksityisten ja julkisten palvelujen

- tarjoaminen teknisen infrastruktuurin maksamisesta lippuja eri liikennemuotojen;

- tarjoaminen "lyhyt" lainojen (lähinnä ne, jotka on luokiteltu mikroluotot);

- helpottamalla tehokasta työtä verkkokaupoista.

Nämä ovat keskeisiä periaatteita, jotka heijastavat eroa rooli perinteisen pankkitoiminnan rahoituslaitosten ja ei-pankkeja länsimaissa. Missä määrin tällainen käsite on ristiriidassa käytännön Venäjän talousviestintä? Joidenkin asiantuntijoiden mukaan, avain edellä mainittujen periaatteiden ovat varsin sopivia Venäjän federaation. Tärkeintä - että lainsäätäjän edellyttäen vaadittu toimien tukemiseen markkinatoimijoiden kannalta merkityksellisiä palveluja.

Kaupalliset ja investointipankit

Monissa länsimaissa käytännössä eroa pankkien (ja tämä on toinen mahdollinen perusta määrittäessään kyseiset järjestelmät) niille, jotka suorittavat luotto- ja taloudelliset toiminnot, ja ne, jotka harjoittavat pääasiassa sijoitustoiminnan (hankintaan liittyvät ja osakkeiden myynnistä, arvopapereiden, jne . d.). Esimerkiksi Yhdysvalloissa on itse asiassa kaksi erilaista organisaatioita. Samoin on asia Japanissa. Venäjällä oli käytäntö, jossa yhden tuotemerkin voidaan muodostaa vastaavat yksiköt sekä pankin ja sijoitustoiminnalle. Esimerkiksi, rakenteen "VTB" tilalla rakenne on "VTB 24" ja "VTB". Ensimmäinen käsittelee pankki-, toinen - aivan samalla sijoitustoiminta.

Roolia keskuspankin

Piirteitä kansallisen pankkijärjestelmän määrittää pitkälti spesifinen aktiivisuus keskuspankin, sen rooli valtion taloudessa. Mitä lähestymistapoja sen ymmärtämistä kehittyneiden kapitalististen talouksien?

On valtioita, joissa keskuspankki on ainoa säätelijä kansallisen rahoitusjärjestelmän. Niistä, - Australia, Irlanti, Italia. Joissakin maissa, keskuspankki jakaa merkitty toiminto muiden organisaatioiden kanssa - tällainen käytäntö on kehittynyt Yhdysvalloissa, Saksassa, Ranskassa. Niistä mielenkiintoisin malleja järjestämisestä kansallisen pankkijärjestelmän - American.

Niinpä rakennetta asianomaisten rahoituslaitos Yhdysvalloissa on itse asiassa neljä eri instituutiot:

- kansallinen luottolaitokset ;

- valtion pankit rakenteessa Federal Reserve System;

- pankit eivät sisälly Fed, mutta sidoksissa Federal Deposit Insurance Corporation;

- luotto rakenteita, jotka eivät vuorovaikutuksessa erottaa organisaatioiden.

Syötetään tässä tapauksessa toimii analogia CBA, joka suorittaa emissiofunktion ja ylläpitää likviditeettiä. Kuitenkin Yhdysvallat voi toimia myös luottolaitoksille, jotka eivät liity toimintaan Federal Reserve System.

Kehitysnäkymät Venäjän pankkijärjestelmässä

Joten tutkimme konseptin ja tyypit pankkijärjestelmiä. Joka käsitteiden kehittämistä asiaan rahoituslaitoksen soveltuu parhaiten Venäjälle? Vastaus tähän kysymykseen edellyttää monimutkaista tehtiin taloudellisten, sosiaalisten ja monessa suhteessa myös historialliset ja kulttuuriset tekijät, jotka luonnehtivat erityispiirteet Venäjän federaation valtiona. Mukaan monet tutkijat, ongelmat Venäjän pankkijärjestelmää, että siellä on nyt, erityisesti suhteellisen korkeita lainakorkojen, suhteellisen suuri riippuvuus Venäjän rahoituslaitosten ulkomaisten lainojen ovat ennalta määrättyjä, koska aika on se, että monet Länsi-standardit käytännössä pankkitoiminnan Venäjällä ottamatta huomioon kansalliset erityispiirteet viestinnän valtion, yritysten ja kansalaisten keskuudessa tällä alalla.

Tältä osin monet asiantuntijat pitävät sitä tarpeellisena tutkia paitsi kokemusta länsimaissa kehittämistä koskevan asianomaisen rahoituslaitoksen, mutta myös historiallisen mallin toimivuutta takuulaitosten Venäjällä. Lisäksi ne, kuten edellä todettiin, on olemassa pitkään ja karakterisoitiin, mukaan jotkut tutkijat, korkea kehittymättömiä. Siten se toimi Venäjän historiallista tyypit pankki- ja niiden ominaisuudet voivat olla aivan yhtä tärkeä lähde asiantuntemusta parannettaessa nykyisen mallin valtion kansallisen pääoman hallinnan.