Musta lista venäläispankkien

Kuluneen puolen vuoden aikana Venäjän pankkisektori rullauksen: yksi pääaiheista olivat pankit, jotka ovat mustalla listalla. Mikä tämä lista, ja mikä uhkaa organisaatio pääsemästä luetteloista tällaista?

Ensimmäinen musta lista pankit ilmestyi lähes 10 vuotta sitten, ja kesällä 2004. Sitten keskuspankki suoritti yksi ensimmäisistä yrityksistä maailmanlaajuisessa "puhdistus" kotimaisen pankkijärjestelmän häikäilemättömiä pelaajia. Walkers verkon mustalle listalle kasvatti keskinäinen epäluottamus markkinoilla pankkien välisen luotonannon, joka johti menetys likviditeetin useita pieniä ja keskisuuria pankkeja. Tämän seurauksena useat organisaatiot ovat menettäneet lisenssejä, mutta säädin pystyi pitämään tilanne hallinnassa ja estää vyöry konkurssien.

figment mielikuvitus

Marraskuun puolivälissä 2013 asti ensimmäisen aallon huhuja ja vihjailu kestävyydestä tiettyjen luottolaitosten. Johtaja keskuspankin Elvira Nabiullina kaikissa haastatteluissa kumosi tämän tiedon, ja väsymättä, toistan, että säädin ei harjoita valmisteltaessa mahdollisia stop-listoja. Samassa asemassa jakavat Association venäläisten pankkien, kieltäytyi tunnustamasta olemassaolon mustia listoja.

Ulkonäkö tällaisten tietojen keskuspankin johto ja ARB selittää tosiasiat epäreilun kilpailun vuonna pankkialalla, mahdollinen vastaus puolelta suurimpia asiakkaita pankkien operaatioita toteuttaville rahanpesua sekä halu joidenkin suurten lainanottajien eivät maksaa suuria lainoja peruuttamisen jälkeen käyttöoikeudet he ovat sitoutuneet.

Winter 2014: aika kadottaa pankeille

Advocacy tuottanut jonkin verran tuloksia, mutta suurin osa venäläisistä joka aamu alkoi löytää tietoa siitä, mitkä pankit ovat mustalla listalla sisältää nykyisen päivämäärän. Vaikka nykyinen talletussuoja järjestelmä, jotkut sijoittajat päättivät vetäytyä säästöjään mahdollisesti ongelmallinen organisaatioille. Yritysjohtajien kanssa tilejä pankeissa, kiinni julkaistun luetteloissa myös edullista päätellä niistä rahaa.

Pian monet pankkiirit, muistuttaa kuuluisa sanomalla, että rahaa pitää hiljaisuus, pysähtyi kommentoida aihetta mustia listoja. Jos toimittajat pystyivät hankkimaan tietoja asiasta, se on ollut erittäin niukka ja epäjohdonmukainen.

Yhteensä retoriikka asiantuntijat alennettiin klassisen ilmaisua: "Eläkää - katso". Erityisesti lehdistösihteeri "SMP Bank" Igor Ilyukhin haastattelussa "Bankir.ru", sanoi, että hän itse on 3 mustia listoja, joka sisälsi muun muassa organisaatiota ja lisenssin № 1481, eli "Sberbank Venäjällä. "

Hieman siitä tietojen todenperäisyyden

On huomattava, että jotkut pankit listattu mustalla listalla, niin todella menettänyt toimilupansa. Yksi tällainen luettelot 48 organisaatioita, on julkaistu joulukuun 4, 2013. Tästä lähtien loppuun asti ensimmäisellä neljänneksellä 2014 peruutettiin lisenssejä 12 pankkia, jotka olivat listalla. Joukossa "ennenaikainen vainaja":

• Joulukuu 2013 - "Hankkeen rahoitus Bank", "investointipankki", "Mast-pankki", "Smolenskin", "Askold".
• Tammikuu 2014 - "Minun pankki".
• Helmikuu 2014 - "Link-pankki", "Eurotrust".
• Maaliskuu 2014 - "Venäjän Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energia business".

Siten tietoja huonon taloudellisen tilanteen ja mahdollisuus ajokortin menettämistä neljäsosaa luottolaitosten Mustalta listalta varmistuu vasta neljä kuukautta. On mahdollista, että edellä mainittu mustan listan venäläisten pankkien tehtiin perusteella sisäpiiritiedon saatavilla sen tekijöistä. On mahdollista, että se oli seurausta perusteellisen analyysin tärkeimmät indikaattorit viidenkymmenen kotimaisen luottolaitosten. Tässä tapauksessa voi vain ihailla tilavuus työstä ja päätelmien pätevyyteen.

Organisointi pankkien valvontaa ...

CB (sisällä liittovaltion laki № 86-FZ) valvoo pankkeja, niiden jatkuvaa rahoitus- ja luottopolitiikka, ja kappaleet epäilyttävistä liiketoimista organisaation ja sen asiakkaille. Mukaisesti vaatimusten regulaattorin lähetetään kaikille pankeille keskuspankin raportit liiketoimista, ja niin ajoissa ja jatkuvasti.

Keskuspankki tarkistaa säännöllisesti kaikkia luottolaitoksia. Lisäksi kattava tarkastus minkä tahansa pankin on oltava vähintään 1 kerran 3 vuotta. Tänä tarkastus huolellisesti tutkii koko ja rakenne varoista ja veloista luottolaitoksen erityistä tekijät luonnehtivat sen vakaus. Lisäksi monimutkainen, mutta on myös teematarkastuksia, joka joskus esiintyä useita kertoja vuodessa.

Lisäksi valvonnan, "keskuspankki", "Financial Monitoring" - puitteissa vaatimusten täytäntöönpanoa lain 115-FZ - saa päivittäin pankkien kymmeniä tuhansia viestejä nykyisiin toimintoihin niistä voitava käyttää kyseenalaisia. Ei ole selvää, mihin tarkoitukseen aiomme kaikki nämä paaluilla tietoa, jos se ei ole vielä edistää hyväksymistä riittäviä toimenpiteitä luottolaitoksia, jotka rikkovat lainsäädännön vaatimukset.

... ja sen tulokset

On havaittu, että pankit, jotka kuuluvat mustan listan, eri syistä ovat keskuspankki erikoisluvan valvonnan. Todellakin, taloudellinen asema kunkin pankin on ohjata asiantuntijoille on aivan selvä ja ymmärrettävä. Kun tämä ei ole mahdollista lyhyellä aikavälillä muuttaa millään merkittävällä tavalla. On mahdollista, että perusteella saatujen tietojen keskuspankki voi hyvinkin luoda oman mustan listan pankeista, jotka yleensä saada organisaation tarve vahvistaa niiden valvontaa.

Keskuspankki on erilaisia työkaluja monimutkaisia, mikä parantaa suorituskykyä luottolaitoksen ja estää sen konkurssin, ja peruuttaminen pankkitoimilupa - tämä on kaikkein äärimmäinen toimenpide. Näin ollen jokainen tällainen tapaus on virhe asiantuntijoiden aluehallinnon, "keskuspankki".

Tämän seurauksena tärkeimmät syyt, jotka johtivat peruuttamiseen toimiluvat useimpien pankkien keskuspankki puhelut väärien lausuntojen suorittamalla korkean riskin luottopolitiikka sekä ei täytetä määräysten toimintaansa.

Ennustettavissa arvaamaton toimia tallettajille

On huomattava, että laajalti mustan listan pankkien (2014) niiden ulkonäköä parannettu epäreilua kilpailua. Erityisesti henkilöstön joidenkin johtavien luottolaitosten kehottanut asiakkaitaan siirtää varoja pankkien väitetään sijaitsevat lisenssissä sulkulistojen.

Haluttomuus säädin vastata kysymykseen, miten löytää mustan listan pankeista, samoin kuin ei ole luotettavaa tietoa todellisesta tilanteesta luottolaitosten ovat pudonneet sitä, johti massiivista talletusten siirtoa kansalaisten pankkien valtion osallistumista. Vain IV neljänneksen 2013 volyymi talletukset kansalaisten "Säästöpankki" kasvoi 7,8% vuonna pankki "VTB" - 4,7%.

Tärkeyttä arviointikriteerit

Oliko erityisiä pankkeja mustalla listalla keskuspankin, vai onko se innostui toinen yhtiö markkinoiden etäisyyteen kilpailu, nyt ei ole niin tärkeää. Mutta perustamisesta "valkoinen" lista on ilmoitettu virallisesti.

Lopussa 2013 keskuspankin on kehittänyt kriteerit, jotka päätetään ns systeemisesti merkittäviä pankkeja. Tärkeimmät kriteerit ehdotetaan mitat omaisuuden pankkien välisillä markkinoilla aktiviteetti (erikseen - niin lainanantajan ja lainanottajan) ja tilavuus yksityisten talletuksia.

Perusteella näiden indikaattoreiden on näkyvissä ratkaisu "yhteenveto seurausta", jonka arvo ilmaisee painoarvo pankin Venäjän pankkijärjestelmä. Vuosittainen luettelo sisältää ne luottolaitoksen "synteesin tuloksena" ylittää 0,6.

"Valkoinen" lista

Tärkeimmät kilpailijat paikkansa listan systeemisesti merkittävien luottolaitosten valtion omistamaa pankkia: Säästöpankki, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprombankin" ym. Lista voi saada niin suuret yksityiset pankit, kuten "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". On selvää, että läsnäolo "valkoinen" lista on helpompi luottolaitoksen pääsy valtion varoja, erityisesti Keski lainoille ja osallistumista huutokauppojen oikeus isännöidä talletukset valtionyhtiöiden ja valtion omistamien yritysten.

Toisaalta, joutumassa tällaisen luettelon lisääntyy huomiota meneillään valvontaa. Uskotaan, että jotkut yksityiset pankit vähentää liiketoiminnan, päästä pois liikaa huomiota keskuspankin.

Uusia vaatimuksia luotettavuutta pankkien kanssa valtion varoista

Lopussa tämän vuoden maaliskuun tuli tietoon, että valtiovarainministeriö ja hallitus Venäjän federaation aikoo tarkistaa luettelon pankeista, joissa valtion yritykset saavat jatkossa sijoittaa varojaan. Mukaan hanke kehitti "Venäjän keskuspankki", valtion omistamien yhtiöiden tulee pystyä asettamaan tilapäisesti ilmaista rahaa vain niitä organisaatioita, jonka pitkäaikainen luokitus ei ole alhaisempi kuin BBB (Fitchin tai Standard & Poor'sin versio) tai Baa3 (mukaan Moody'sin) mukaisesti ehtojen sijoitettu talletuksia.

Venäjän pankkiirit reagoi innovaatioihin innottomasti, näkee sen toisen yhtiön, jonka tavoitteena on täyttää epävirallinen mustan listan pankkien Luottolaitosten, jostain syystä ei ole luokituksia näiden virastojen. Yleinen mielipide on pankkiyhteisön ilmaistu haastattelussa sanomalehti "Izvestia" edustaja FBK Roman Konigsberg. Hänen mukaansa ajatus sijoittaminen julkisten varojen luotettavaa pankkeihin, on kokonaisuutena ääni ja oikea, mutta käyttö kansainvälisissä vertailuissa ensisijaisena arviointikriteeri on pitkälti kiistanalainen.

ominaisuudet rankingissa

Pitkäaikainen luokituslaitokset, jotka muodostavat "Kolme suurta", on vain 78 kotimaista pankkia. Lisäksi kansainvälinen luokitukset on pitkälti subjektiivinen, ne yhä otettava huomioon ulkopolitiikan tilannetta, eikä todellinen tilanne luottolaitoksen. Agency - paineessa tiettyjen Länsi rakenteiden - voi milloin tahansa peruuttaa luokitukset niille, mikä aiheuttaa huomattavia vaikeuksia Venäjän osallistuvien pankkien valtion ohjelmia.

Suunnitellut kiristyminen vaatimukset luottoluokituksen järjestöjen pitäisi johtaa vähenemiseen osanottajamäärä talletus huutokaupoista noin puoli. Joidenkin asiantuntija-arvioiden, että tällaiset huutokaupat lopulta saa noin kolme tusinaa pankkia. On selvää, että organisaatiot, jotka on eliminoitu kilpailu valtion varoista, automaattisesti merkitse uusi "musta lista 2014 pankkien".

Mitä seuraavaksi?

Vuoden toisella neljänneksellä 2014, asiantuntijat ennustavat, määrä "puhdistus" pankkimarkkinoiden laskevan hieman, mutta työ on tunnistamista ongelmalliset organisaatiot jatkavat. Esimerkiksi 17. huhtikuuta, ovat menettäneet käyttöoikeutta toisen 2 alueellisten pankkien: Dagestanissa "Kaspian" ja Baškiiri "AF Bank". On syytä huomata, että nämä luottolaitokset eivät sisälly mustan listan pankeista, koska he ottivat alhainen paikalla sijoitusta, ja suurimmat ongelmat he ovat alkaneet vasta vuonna 2014. Joidenkin asiantuntija-arvioiden, vuonna 2014 menettävät lupansa viitisenkymmentä pankkeja.