Analyysin Lainasalkun. Lainasalkku - on ...

Tärkeimpiä tuloksellisuusmittaristoa liikepankin - lainakannasta. Se voi olla varsin monimutkaisia ja vaativat tasapainoista lähestymistapaa tulkintaa indikaattorien se sisältää. Mutta tästä huolimatta tutkia lainasalkun pankit ovat säännöllisesti. Onnistuneen ratkaisun tähän ongelmaan - päätekijä tehokkuutta rahoituslaitos. Mikä rakenne lainasalkun? Miten analysoida indikaattoreiden sen sisältämien?

Yksityiskohtien Lainasalkun

Lainasalkku - on, jos seuraa yksi suosituimmista keskuudessa venäläisiä tutkijoita käsitteitä, erääntynyttä velkaa pankille (tai muu aihe kaupallista toimintaa), joka syntyi seurauksena muiden organisaatioiden tai yksityisille lainoja. Lähestyy arvon määrittämisen vastaavan parametri voi olla hyvin erilainen.

Esimerkiksi jotkut tutkijat uskovat, että luottokanta olisi sisällytettävä korko korreloi koko takaisinmaksuaikataulun, kun taas toiset haluavat ehdottomasti kuuluu hänelle ainoastaan päävelkaa, ja muut osat lainan - lasketaan erityisellä kaavalla. Argumentti - hyvitetään kokonaisuus voi maksaa velan etuajassa ja ei tarvitse maksaa eniten kiinnostusta.

Spesifisyys analyysi lainasalkun

Analyysi lainasalkku on erittäin tärkeä kannalta vakauden arvioimiseksi vastaavan rahoituslaitoksen. Se, että tämän tyyppistä liiketoimintaa organisaation muodostavat suurimman osan voitoista, pääsääntöisesti lainoilla. On kuitenkin tärkeää paitsi, kuinka paljon myönnettyjen lainojen pankeille, vaan myös sitä, missä määrin kuria lasketaan lainanottajille. Niinpä yksi tärkeimmistä kriteerit, joiden laatu lainasalkku taloudellisen organisaation - vakavaraisuus henkilöille, joille se myöntää lainoja. Se voidaan määrittää erilaisilla indikaattoreita.

Kun se tulee oikeushenkilöt, se voi olla:

- taloudellinen liikevaihto;

- nykytaso luoton kuorman yrityksen;

- erityispiirteet keskeisten sopimusten ja muiden tekijöiden vakauden varmistamiseksi tulojen;

- luottotietoja.

Asemaa koskevat luonnollisten henkilöiden lainanottajien, niiden maksukykyyn voi perustua:

- palkasta;

- vakautta käytetään yhtiön;

- nykytaso velkataakka;

- sisällön luottotietoja.

Lähteinä myöhempää analyysia voidaan käyttää sisäisessä asiakirjoja, ja ne, jotka heijastavat vuorovaikutus tietyn pankin lainanottajille. Ennen kaikkea tämä lainasopimus sovellus (joka yleensä sisältävät yksityiskohtaista tietoa asiakkaalle).

Luottokanta - on osoitus lainojen ajoissa, määrästä ja kannattavuuden osalta, arvioitu ja sopimusehtojen kanssa lainanottajan. Laskelmassa voi myös saada useita taloudellisia riskejä. Analyysin Lainasalkun käytetään ensinnäkin määritettävä suurin mahdollinen tuotto rahoituslaitos, joka voi esiintyä paluuta lainanottajien pääoman, ja toiseksi - tunnistaa mahdollisia tekijöitä, jotka voivat häiritä rahoitetaan puolueen ajoissa ja täydellisinä lasketaan pankki.

salkku

Miten voidaan määritellä indikaattoreita, jotka luonnehtivat parametri vakautta pankkien? Se voisi näyttää rakenteen lainasalkun? Usein luokittelu lainojen seuraavista syistä:

- tehtävä valuutan tai rupla;

- menetelmä antaa;

- kypsyys

- oikeudellinen asema lainanottajan;

- alkuperämaa rahoitettavan kokonaisuuden.

Yllä oleva luettelo perusteista voidaan varmasti täydentää ja muita kohteita.

Mikä ei sisälly salkkuun?

On huomionarvoista, että joidenkin lainoja ei sisällytetä lainasalkun. Kun tämä on mahdollista? Menetelmissä monet pankit päätti olla sisällyttää luetteloon omaisuuden lainoista myöntävät viranomaiset, ei-budjettivaroja. Tämä saattaa johtua siitä, että liikkeeseen tällaisia lainoja ilman merkittäviä vakuusvaatimusten tai korkoja, merkittävästi erilainen pienemmissä puolen vetoa. Luottokanta - on indikaattori, joka heijastaa tyypillistä toimintaa rahoituslaitos. Halpakorkoiset lainat eivät ehkä täytä tätä kriteeriä.

Lainat, jotka eivät sisälly luottokannan liikepankit, voidaan myös myöntää kumppani yksiköiden muiden rahoituslaitosten tilalla, kun nykyinen perustaminen on osa rakennetta tai alayhteisöille. Itse monin tavoin tällaiset toimet liittyvät lainoihin muodollisesti. Itse asiassa, se voi olla normaalia useamman yhtiön siirtoja ei ole tarkoituksena on poistaa suurimman pankin tulokseen.

Vaiheet portfolioanalyysi

Nyt tutkimaan tarkemmin, miten analyysi voidaan toteuttaa Lainasalkun rahoituslaitos. Yllä huomasimme perusperiaatteet, joiden pohjalta asiaa tutkimus - eli korrelaatio määrä lyhytaikaisten lainojen ja vaikuttavia tekijöitä menestyksen niiden palauttamista hyvitetään yhteisöille. Nyt tehtävä - pohtia päävaiheissa jolla lainasalkun analyysiä. Moderni tutkijat erottaa Seuraavaa niistä:

- analyysi vaikuttavista tekijöistä kysyntää ja tarjontaa pankkipalvelut;

- määritys lainakapasiteetti rahoituslaitos

- tutkimus rakenteen maksettujen lainojen mahdollisen noudattamista tunnistamiseen valmiuksia;

- tutkimus nykyisten lainasopimusten allekirjoittaa pankin ja lainanottajan;

- laadun arviointi salkun kehittäminen suosituksia sen parantamiseksi.

Tutkitaan näiden analyysien vastaavia askelia indikaattori suorituskykyä pankkitiedot.

Tekijät kysynnän ja tarjonnan luotto palvelut

Kyseiset tekijät voidaan luokitella eri syistä. Pääsääntöisesti allokoitu sisäinen ja ulkoinen. Entinen on hyväksytty:

- pankin maksuvalmius ja käytettävissä olevasta pääomasta, jota voi viettää tarjoamiseen lainojen;

- resurssien saatavuus kattamaan mahdollinen pula likviditeetti heikon maksukuria asiakkaita;

- erityispiirteet Segmentin kaupallisen toiminnan pankin, ominaisuudet kohdetyöasemalle yleisöä.

Niistä ulkoiset tekijät:

- taloudelliset prosessit tapahtuvat maassa, alueen tai tietyn paikkakunnan

- kilpailun taso pankkiin lainamarkkinoiden;

- politiikka keskuspankin - esimerkiksi suhteen muodostumista avaimen arvoista kurssia;

- lainsäädännöllinen sääntely luotto suhteita.

Pankki, joka suorittaa määrityksiä valittujen tekijät voivat siten tunnistaa ne, jotka ovat merkittävimmät kannalta salkun laadun, ja sitten käyttää tietoja ominaisuuksien parantamiseksi vastaava luku.

Määritys lainakapasiteetti

Seuraava vaihe salkkuanalyysimallin - määritetään lainakapasiteetti rahoituslaitos. Tähän haasteeseen ennen kaikkea tutkimuksen lähteistä, minkä vuoksi pankki voi ansaita tuloja näkökohta toiminnan luotonantoa. Luotto potentiaali tässä tapauksessa voidaan esittää kaksi versiota: kuin se, joka heijastaa läsnäolo pankin lyhyen aikavälin resursseja, ja se, joka on tekemistä "pitkä" sopimuksia rahoituslaitoksen asiakkaille. Mitä erityispiirteitä jokainen niistä?

Aikavälin mahdollisuuksia muodostetaan pohjalta rahaa, että pankit kertyvät talletukset, juoksevat tilit palkka tilejä ja muita resursseja, jonka vuoksi voit nopeasti likviditeetin lisäämiseksi. Pääsääntöisesti - vuoden kuluessa. Pitkän aikavälin mahdollisuuksia puolestaan merkitsee sitä, että pankki lähde instituutio, jota voidaan myös käyttää keinona lisätä likviditeettiä, mutta ei heti, mutta ajan kuluessa, yleensä aikaisintaan vuoden kuluttua tekemisen työsopimuksiin asiakkaan kanssa . Pankkilainaa salkunhoito on suoraan riippuvainen katsoi rakennustyypit jotka luonnehtivat rahoituslaitos. Kyseinen parametri - tärkeimpiä kannalta analyysin vakautta pankin kaupallinen rakenne.

Joidenkin tutkijoiden mukaan, osana lainakapasiteetti toimielin voi toimia ulkopuolisen rahoituksen saaminen. Ensinnäkin se on, tietenkin, lainat keskuspankilta. Mutta ne voivat myös aktiivisesti täydentää lainojen ulkomaisille markkinoille. Toinen kysymys on, onko tietyn pankin on pääsy näihin. Sitä voidaan rajoittaa siten kuin taloudellisten kriteerien - esimerkiksi johtuu siitä, että nykyiset indikaattorit laitos velkojan mielestä ei täytä vakavaraisuutta ja poliittisten - jos pankki seuraamuksia, jonka johdosta hän ei voi viitata muissa maissa toimivat lainansaajat.

Analyysi lainojen noudattamiselle potentiaalisten

Seuraava vaihe Tutkimuksen lainasalkun rahoituslaitos - analyysi vaatimustenmukaisuuden lainananto havaittu suuruus potentiaalia, jota olemme edellä mainittiin. Millaisia ongelmia voi olla tässä tapauksessa pankki?

Ensinnäkin arviointi lainasalkun tämän puolen mukaisista liittyvien kiireellisyyden allekirjoittamien rahoituslaitos ja lainanottajan, ja tehokkuutta resurssien, jotka muodostavat potentiaalisen edellä mainittiin. Ei pitäisi olla tilannetta, jossa pankki myöntää suuri määrä "pitkä" lainoja, mutta se ei ole "lyhyt" resurssien maksuvalmiuden säilyttämiseksi. Vaikka lainanottaja maksaa aikataulussa säännöllisesti - tulot eivät ehkä riitä ratkaisemaan nykyisiä ongelmia toimielimen.

Joissain tapauksissa pankit, vahvistetaan pitkän aikavälin potentiaalia alijäämä ja joilla ei ole resursseja lisätä sitä, pakotetaan kääntymään hänen lyhytaikainen resursseja. Ja se voi myös vaikuttaa kielteisesti ehdot laitoksen maksuvalmiutta.

Täytäntöönpano laina analyysin noudattamista potentiaalisten sujuu työskentelyn muodostavien seuraavaa vaihetta luottosalkun tutkimuksen - tutkimuksen lainan välisten sopimusten pankin ja asiakkaan. Mietitäänpä sitä tarkemmin.

Tutkimus sopimukset

Tietenkin on epätodennäköistä, että pankin asiantuntijat pitävät sisällön yhden sivun jokaisen sopimuksen kanssa lainanottajalle. Se on teknisesti hyvin vaikeaa ja täysin sopimatonta kannalta työvoimakustannuksia. Pääsääntöisesti suorittaa tilastollinen analyysi sisältämän sopimuksissa. Se, että asiakirjat vastaavan lajin sisältävät hyvin vähän eroa. Useimmiten ne muuttuvat:

- määrää lainan;

- välistä eroa koron erikseen;

- kiireellisyyden takaisinmaksun ;

- varmistamaan, että lainan tyyppi.

Tutkittavana oleva järjestelmä koskee luonnollisesti, jos se tulee analysoida kanssa tehdyt sopimukset samaan luokkaan lainanottajien - esimerkiksi kansalaisten virallisesti palveluksessa hänen asunnollaan.

On käynyt ilmi, että ei ole tarpeen tutkia kunkin asiakirjan: riittää luokitella lähteiden ryhmissä, liittyy yhdistämään mihinkään yhteinen piirre. Esimerkiksi se voi olla sopimuksia, jotka sisältävät korko 20% vuodessa ja yli, tai jotka on maksettava takaisin lainan vuoden sisällä. Siten pankki, tutkimalla luottoriski salkun voi yksinkertaisesti kerääntyä olennaiset tiedot on sopimuksissa, ja tämä on heidän opinto.

Tulosten mukaan vastaavan vaiheen analyysin rahoituslaitokset ovat tilastoja, joiden mukaan on mahdollista määrittää, onko kehityspolitiikka on kestävän pankkitoimintaa:

- kannalta lainojen;

- tämän puolen mukaisista vertailuolojen luottosopimusten vastaavan potentiaalin;

- näkökulmasta suuruuden tulot seurauksena kaupallisen toiminnan.

Tuloksista johtopäätöksiä muotoiltu, laadun arvioinnissa salkun, sekä suosituksia sen parantamiseen - seuraavassa vaiheessa tutkijoiden työ.

Arviot ja suositukset

Päätehtävänä tässä tapauksessa - tulkitsemaan tuloksia toiminnan analyytikot. Tulokset työn tulisi suunnata, jotta he voisivat käyttää käytännön työkaluksi parantaa pankin kehittämisstrategian. Niiden on tullut tekijä optimoinnissa toiminnot, jotka muodostavat lainasalkun hallintaan, rahoituslaitos.

Asianmukainen analyysi vastaava parametri vakautta pankin ja sen tulkinta - tärkein edellytys perustamaan kilpailukykyä markkinoilla. Luottosalkun Säästöpankin tai toisen jättiläisen Venäjän pankkisektorin on todennäköisesti viittaus. Mutta tasapainoisen lähestymistavan määrittelyä kehittämisstrategian tahansa rahoituslaitos voi hyvinkin olla merkittävä toimija tällaisessa erittäin kilpailluilla markkinoilla. Lainasalkku - ei numerosarja raportointia. Se on todellinen keino parantaa pankki- liiketoimintamalli.

Arviointi rahoituslaitosten lainasalkun voidaan suorittaa paitsi sen sisäisen rakenteen, mutta myös ulkomaisia pelaajia - kuten sijoittajat. Tietenkin riippuen saatavuudesta pääsy asiaa indikaattoreita. Tässä osassa kilpailuetuja pankkien tasapainoisen lainakanta, ilmenny kyky vastaanottaa suuria investointeja. Tai - optiona - ovat mieluummin saada saada ulkoista lainanottoa. Tällöin mahdollisia kumppaneita rahoituslaitos tässä osassa voi olla myös tekijöille suosituksia, joilla pyritään parantamaan pankin kehittämisstrategian, kehitetty pohjalta tutkimustulosten lainakannasta.